Você está em busca de maneiras práticas e criativas para economizar mais dinheiro? Que tal explorar alguns truques simples que tornam esse processo mais descomplicado?
Antes de mais nada, o que exatamente é um truque? Trata-se de uma dica ou técnica, desenvolvida para realizar tarefas do dia a dia de forma mais eficiente e sem complicações.
No contexto financeiro, um truque é uma estratégia inteligente e prática para poupar dinheiro. Pode ser algo que o ajude a evitar gastos impulsivos, facilite o hábito de economizar ou simplifique a gestão do seu orçamento.
A principal vantagem dos truques financeiros é que eles tornam o ato de poupar mais simples e acessível. Isso pode ajudá-lo a sair das dívidas, escapar do ciclo de viver de salário em salário ou até mesmo alcançar uma aposentadoria antecipada.
Ainda assim, muitas pessoas afirmam que economizar dinheiro é mais fácil na teoria do que na prática. Por isso, estamos aqui para compartilhar algumas dicas valiosas que podem transformar sua relação com as finanças.
Poupar não precisa ser um processo complicado. Com as ideias criativas apresentadas neste post, você poderá adotar novas formas de economizar que se ajustem à sua realidade. É quase como “enganar” a si mesmo para economizar, mas de maneira positiva e eficiente.
Algumas pessoas possuem naturalmente o hábito de poupar. Elas têm um controle nato sobre seus gastos e prioridades financeiras. Porém, para a maioria, esse não é um caminho tão simples.
Independentemente do seu nível de habilidade em economizar, incorporar algumas das técnicas a seguir pode ajudar você a alcançar um nível ainda maior de controle financeiro e poupança.
Veja 10 truques financeiros para você experimentar...
1. Pague a si mesmo primeiro
“Se pagar primeiro” é uma estratégia em que você separa uma parte do seu salário para poupança assim que recebe. Algumas pessoas também aplicam esse conceito quitando dívidas prioritariamente no início do mês.
Ambas as abordagens são altamente recomendáveis: direcionar dinheiro para poupança ou para dívidas antes de gastar com outras coisas. Ambas são escolhas acertadas, dependendo da sua prioridade financeira.
A essência de “se pagar primeiro” é tratar poupança ou dívida como a conta mais importante do mês, sendo a primeira a ser quitada antes de qualquer outro gasto. Isso ajuda a criar um hábito financeiro saudável e eficiente.
Aqui estão algumas dicas para começar a se pagar primeiro:
- Avalie seus gastos e economias atuais: observe de perto como você tem gasto seu dinheiro e identifique despesas desnecessárias. Com base nisso, defina um valor que pode ser poupado mensalmente e reserve-o no início de cada mês.
- Automatize o processo: simplifique suas finanças configurando uma transferência automática para poupança ou um pagamento de dívida assim que o salário cair na conta. Isso pode ser feito através de transferências programadas ou dividindo o depósito direto do seu contracheque.
- Comece pequeno e evolua: se necessário, comece poupando uma quantia menor e aumente gradualmente até alcançar um valor significativo ao longo do tempo.
- Revise seu orçamento, se necessário: caso tenha dificuldades para aplicar essa prática, busque maneiras de reduzir despesas ou aumentar sua renda.
Essa estratégia é amplamente utilizada por pessoas que conseguiram construir uma reserva financeira sólida. Com o tempo, ela se transforma em um hábito, e a maioria das pessoas nem percebe a diferença no restante do orçamento mensal.
2. Destralhe com o truque do cabide
Se você sente que tem roupas em excesso, uma ótima solução é aplicar o método do cabide.
A ideia é simples: pendure todas as roupas no cabide na mesma direção. À medida que usar uma peça, vire o cabide para o lado oposto.
Com isso, você consegue identificar exatamente quais peças tem usado e quais continuam paradas no guarda-roupa. Após um período definido por você — seja um mês, uma estação ou um ano —, ficará claro quais itens são realmente úteis e quais podem ser descartados.
Esse método é eficiente porque ajuda a decidir se deseja reintegrar peças pouco usadas ao seu dia a dia ou se é hora de doá-las e abrir espaço.
Recomendamos esse truque como parte das estratégias para economizar dinheiro porque muitas vezes gastamos em roupas que acabam não sendo utilizadas ou usadas apenas uma vez. O método do cabide é uma maneira prática de acompanhar o que você realmente usa, ajudando a evitar compras desnecessárias no futuro.
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3. Guarde uma certa quantia todos os dias ou semanas
Se economizar dinheiro parece uma tarefa difícil, dividir sua meta em pequenas parcelas pode tornar o processo mais simples e viável.
Esse método oferece várias formas de aplicá-lo, como:
- Guardar uma pequena quantia, como R$1,00, R$10,00 ou qualquer valor que seja viável para você, todos os dias. Embora pareça pouco, ao final do ano você terá acumulado uma quantia significativa sem grandes esforços.
- Outra abordagem é começar economizando R$52,00 na primeira semana e diminuir o valor gradualmente, até que na última semana você precise economizar apenas R$1,00. Ao seguir esse plano, você terá economizado cerca de R$1.400,00 em um ano, e a prática se torna mais fácil com o passar do tempo.
Essas estratégias são ideais para quem busca criar o hábito de poupar de forma acessível e consistente.
4. Use dinheiro em espécie
Esse é um dos métodos financeiros mais simples e eficazes, mas que muitas pessoas deixaram de lado com o uso crescente de cartões.
Ao utilizar dinheiro físico, a experiência de gastar se torna mais tangível, pois você sente o impacto de entregar o dinheiro, algo que não ocorre ao usar cartão de crédito ou débito. Isso pode ajudá-lo a ser mais consciente em relação aos seus gastos.
Se você está buscando maneiras de economizar, experimente um orçamento baseado exclusivamente em dinheiro para suas despesas mensais, como alimentação, combustível e outras categorias.
Uma variação dessa abordagem é o método dos “envelopes”. Nesse sistema, você separa uma quantia específica de dinheiro para cada categoria do orçamento e coloca o valor correspondente em envelopes. Durante o mês, você só pode gastar o que está em cada envelope.
Conforme o dinheiro nos envelopes diminui, você se tornará mais atento às suas compras, avaliando melhor o que realmente é necessário. Essa prática não apenas ajuda a economizar, mas também incentiva uma gestão financeira mais consciente e disciplinada.
5. Dê a si mesmo uma mesada
Uma mesada consiste em reservar uma quantia fixa de dinheiro todo mês para gastar com você mesmo.
E não, mesadas não são exclusivas para crianças.
Ter uma mesada como adulto, seja para você ou para seu parceiro, é uma forma de gastar sem culpa. Além disso, ajuda a manter os gastos dentro de um orçamento controlado e realista.
Esse hábito pode ser útil para manter suas finanças organizadas e também para ter maior consciência sobre onde o dinheiro está sendo usado, já que o valor destinado para gastar é limitado.
Outra vantagem é que esse método leva você a valorizar mais suas compras. Com uma quantia fixa para gastar, será necessário refletir melhor sobre o que realmente vale a pena adquirir.
6. Descubra formas de se manter motivado
Economizar dinheiro nem sempre é fácil, e muitos acabam desistindo, retornando a antigos hábitos e abandonando estratégias financeiras. Para evitar isso, é essencial encontrar maneiras de se manter motivado.
Uma boa forma de continuar firme é se recompensar. Essas recompensas podem ser financeiras ou não. Por exemplo, você pode se permitir um café especial, um momento relaxante para si mesmo, um encontro com amigos ou qualquer outra atividade que lhe proporcione satisfação.
Outra estratégia é dividir uma grande meta financeira em etapas menores, usando recompensas para celebrar cada conquista ao longo do caminho.
Aqui estão mais sugestões para manter sua motivação:
- Visualize sua meta: crie um gráfico que mostre seu progresso ou mantenha uma imagem que represente seu objetivo financeiro.
- Acompanhe seus avanços: monitore regularmente o quanto você já alcançou.
- Projete o futuro: Pense em como será sua vida ao atingir o objetivo.
- Cerque-se de pessoas positivas: conecte-se com quem o inspira e apoia seus esforços.
Manter a motivação é essencial, seja para quitar dívidas, atingir uma meta de economia, aprender algo novo ou encarar desafios.
É essa energia que o impulsiona a seguir em frente, mesmo quando as coisas parecem difíceis. Além de ajudar em suas finanças, cultivar a motivação pode ter um impacto positivo em outras áreas da sua vida.
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7. Crie um e-mail exclusivo para compras online
Esse é um dos métodos mais simples e eficazes para organizar suas finanças. Basta criar um endereço de e-mail separado, destinado exclusivamente às suas compras online.
Esse será o e-mail que você fornecerá às lojas quando solicitado, e será onde você receberá promoções, cupons, ofertas e notificações de vendas. Assim, você evita a tentação de gastar impulsivamente, já que essas mensagens não aparecerão na sua caixa de entrada principal.
Essa prática traz outras vantagens, como:
- Manter suas compras online separadas das demais atividades do dia a dia.
- Reduzir preocupações ao fornecer seu endereço de e-mail em cadastros.
- Evitar que sua caixa de entrada principal fique sobrecarregada com e-mails promocionais.
Se você está cansado de receber uma avalanche de mensagens de vendas, mas ainda quer aproveitar boas promoções quando necessário, esse truque pode ser a solução ideal para você.
8. Planejamento de refeições semanais
Muitas pessoas acabam gastando mais do que o planejado com alimentação, especialmente durante a semana ou o mês.
Isso acontece porque cozinhar diariamente pode parecer desgastante quando você já tem uma rotina ocupada. Isso leva a optar por refeições prontas ou comer fora, o que geralmente custa mais. No entanto, encontrar receitas simples e saborosas para preparar suas refeições com antecedência pode ajudar a controlar seu orçamento — e até melhorar sua alimentação.
O segredo da preparação de refeições é fazer tudo com antecedência.
Você organiza e corta os ingredientes, cozinha os alimentos e separa as porções em recipientes individuais. Assim, terá refeições prontas para o consumo, economizando tempo e dinheiro ao longo da semana.
9. Experimente um desafio sem gastos
Um desafio de não gastar consiste em se comprometer a evitar qualquer gasto por um período definido. Isso pode ser aplicado a categorias específicas do seu orçamento ou incluir todos os seus gastos, dependendo das regras que você estabelecer.
Esse tipo de desafio pode durar um fim de semana, uma semana, um mês ou o tempo que você escolher.
Há vários benefícios em adotar um desafio de não gastar, como:
- Reduzir compras por impulso.
- Aproveitar itens que você já tem em casa.
- Aumentar a conscientização sobre seus hábitos de consumo.
Embora essa seja uma das práticas financeiras mais desafiadoras para muitas pessoas, não é impossível. O melhor é que você pode personalizar as regras do desafio para que ele se adapte às suas necessidades e objetivos.
10. Adote a regra das 24 horas
Esse é um truque financeiro funciona da seguinte forma: sempre que encontrar algo que deseja comprar (seja online ou pessoalmente), pare e espere pelo menos 24 horas antes de fazer a compra.
A razão pela qual essa estratégia é eficaz é que muitas das compras que fazemos fora do nosso orçamento são compras impulsivas. Esse intervalo de 24 horas oferece tempo para refletir e perceber que, muitas vezes, a necessidade de compra desaparece.
Além disso, a regra das 24 horas permite que você verifique se já possui algo semelhante, pesquisar por melhores preços ou simplesmente ter tempo para avaliar melhor a real necessidade do item.
Perguntar para reflexão
- Quais desses truques financeiros você acha mais fácil de implementar na sua rotina e por quê?
- Como você acredita que a aplicação de um ou mais desses truques pode impactar sua saúde financeira a longo prazo?
- Qual estratégia você acha que seria mais desafiadora para você e como poderia superar esse obstáculo para melhorar seu controle financeiro?
- Você tem que se enganar para economizar dinheiro? Por que sim ou por que não? Se sim, quais truques financeiros você usa?
Adotar truques financeiros simples e eficazes pode transformar a forma como lidamos com o dinheiro no dia a dia. Desde estratégias como “se pagar primeiro” até a preparação de refeições semanais ou o uso do método dos 24 horas para evitar compras impulsivas, essas práticas podem ser a chave para uma gestão financeira mais consciente e equilibrada.
Com o tempo, essas abordagens não apenas ajudam a economizar, mas também promovem uma mentalidade mais responsável em relação aos gastos, proporcionando um futuro financeiro mais seguro e saudável. O importante é identificar o que funciona melhor para cada pessoa e fazer desses truques um hábito constante, ajustando-os conforme necessário para atingir metas financeiras mais ambiciosas
Referência: Making Sense Of Cents.
