Se você deseja gerenciar melhor suas finanças, há alguns números financeiros essenciais que precisa conhecer e saber onde encontrá-los. Esses números desempenham um papel fundamental na sua vida financeira por diversos motivos.
Neste artigo, vamos apresentar os principais números financeiros que você deve entender e como eles impactam sua situação econômica.
Talvez você tenha evitado prestar atenção a alguns desses números ou sequer tenha percebido sua importância. De qualquer forma, este artigo é um ótimo ponto de partida para colocar sua vida financeira nos trilhos.
Muitas pessoas desconhecem totalmente ou parcialmente sua real situação financeira, e nosso objetivo aqui é ajudar a mudar isso.
Embora a leitura deste artigo já seja um passo na direção certa, é essencial que você desenvolva uma maior consciência sobre suas finanças. Estar ciente desses números pode ajudá-lo a:
- Administrar seu dinheiro com mais eficiência
- Alcançar metas financeiras com mais clareza
- Tomar decisões mais assertivas sobre seu futuro
- Assumir o controle da sua vida financeira
- Manter um orçamento equilibrado
- Evitar sobrecarga financeira em uma única pessoa
- Reduzir os riscos de problemas como a infidelidade financeira
Sem conhecer seus números financeiros e ter uma visão clara da sua situação econômica, torna-se muito difícil promover mudanças positivas e tomar decisões estratégicas. No artigo de hoje, você entenderá por que conhecer esses números é tão essencial.
Mesmo que alguns desses números pareçam irrelevantes para sua situação atual, acreditamos que todos podem se beneficiar ao conhecê-los melhor. Vamos juntos explorar esses conceitos e fortalecer sua educação financeira!
Mensure e controle seus números financeiros…
9 números financeiros importantes que você deve saber
1. Seu patrimônio líquido
Conhecer seu patrimônio líquido é essencial para ter uma visão clara da sua situação financeira. Esse número reflete o saldo entre seus ativos e passivos, permitindo que você avalie sua saúde financeira de maneira realista.
Entender esse número pode trazer vários benefícios, como:
- Melhor controle financeiro: quando você tem consciência do seu patrimônio líquido, fica mais atento aos seus gastos e decisões financeiras, além de se sentir mais motivado a manter um orçamento equilibrado. Se perceber que está no negativo ou abaixo do esperado, pode traçar estratégias para melhorá-lo.
- Consideração do peso das dívidas: muitas pessoas focam apenas em seus ativos, mas o valor das dívidas também tem um impacto significativo no patrimônio líquido.
- Prevenção de problemas financeiros no relacionamento: o desconhecimento sobre o patrimônio líquido pode levar à infidelidade financeira, onde um parceiro esconde informações do outro. Transparência sobre as finanças ajuda a evitar conflitos e surpresas desagradáveis.
- Alinhamento com seus objetivos financeiros: conhecer esse número permite que você acompanhe seu progresso e se mantenha motivado a alcançar suas metas.
Para facilitar esse acompanhamento, publicamos um artigo para você aprender passo a passo a calcular seu patrimônio líquido.
2. O total das suas dívidas
Saber exatamente o quanto você deve é fundamental para um bom planejamento financeiro.
Aqui estão alguns números que você deve conhecer sobre sua dívida:
- O valor do seu financiamento imobiliário e a parcela mensal
- O saldo total da dívida no cartão de crédito
- O montante devido em empréstimos estudantis
- As taxas de juros associadas a cada dívida
- A data estimada para quitação das dívidas
- O custo do financiamento do seu veículo
Muitas pessoas evitam verificar esses números por medo ou receio de encarar a realidade. Em alguns casos, um dos parceiros pode esconder informações sobre dívidas, o que torna a situação ainda mais delicada.
Se você não sabe exatamente quanto deve, este é o momento de mudar isso. Encarar sua dívida de frente é o primeiro passo para sair dela.
Ao reunir todas as informações e calcular o total, você poderá traçar um plano para se livrar das dívidas e recuperar sua tranquilidade financeira.
Separamos um artigo que publicamos com estratégias para você sair das dividas uma vez por todas!
3. Quanto você está economizando mensalmente
A maioria das pessoas tem a impressão de que está economizando mais do que realmente consegue. No entanto, o valor poupado muitas vezes não é suficiente para assegurar uma aposentadoria tranquila, tornando essencial uma revisão dos hábitos financeiros.
Saber exatamente quanto você consegue economizar mensalmente permite que você ajuste seus hábitos financeiros e encontre formas de melhorar sua gestão do dinheiro.
Se você está em um relacionamento, é importante que ambos tenham conhecimento desse número e trabalhem juntos para aumentar a poupança. A transparência financeira fortalece o planejamento conjunto e ajuda a alcançar objetivos comuns.
Ao monitorar suas economias, você terá uma noção mais clara do que precisa mudar para construir um futuro financeiro mais sólido.
4. O total dos seus gastos mensais
Muitas pessoas não sabem exatamente quanto gastam a cada mês.
Ter clareza sobre esse número é essencial, pois permite avaliar se seus gastos estão dentro do que realmente pode pagar.
Além disso, ao acompanhar suas despesas, você consegue identificar oportunidades para economizar, evitar desperdícios e melhorar sua organização financeira.
Monitorar seus gastos mensais ajuda a tomar decisões mais conscientes sobre compras e planejamento financeiro. Uma boa forma de fazer isso é criando um orçamento detalhado e acompanhando regularmente para onde seu dinheiro está indo.
Leia também: 10 erros no orçamento pessoal comuns que você deve evitar
5. Sua renda líquida
Esse é o valor que realmente entra na sua conta após os descontos obrigatórios, como imposto de renda, previdência e outros. Em outras palavras, é o dinheiro disponível para cobrir despesas e fazer planejamentos financeiros.
Muitas pessoas acabam comprometendo sua renda antes mesmo de recebê-la, assumindo dívidas que podem ultrapassar sua real capacidade financeira. Isso pode gerar um descontrole financeiro, pois o valor líquido disponível pode ser menor do que o esperado.
Ter clareza sobre sua renda líquida permite um planejamento mais preciso, garantindo que seu orçamento seja baseado no valor que de fato recebe, ajudando a evitar gastos excessivos e a tomar decisões mais seguras.
Importante: considere também no cálculo e tenha cuidado com o “benefício” do desconto em folha, pois isso pode lhe dar uma falsa impressão de ter mais dinheiro do que a realidade.
6. Sua pontuação de crédito
Embora algumas pessoas não deem tanta importância a esse número, ele pode ser decisivo para diversas situações financeiras. Se você pretende solicitar um financiamento ou um cartão de crédito, por exemplo, sua pontuação será um fator essencial para determinar se será aprovado e quais condições serão oferecidas.
Esse índice é usado por bancos e outras instituições financeiras para avaliar o nível de risco ao conceder crédito. Ele também pode influenciar taxas de juros, seguros e até mesmo contratos de aluguel.
Por isso, acompanhar sua pontuação de crédito regularmente é uma boa prática.
Confira também nossas 7 dicas para aumentar o seu score no Serasa.
7. Suas metas financeiras
Cada pessoa tem uma visão única sobre o futuro que deseja construir. Suas aspirações financeiras podem incluir diversos objetivos, como:
- Conquistar a independência financeira ou se preparar para a aposentadoria
- Quitar dívidas
- Aumentar sua renda
- Entre outros sonhos e planos
Definir metas financeiras é essencial para orientar suas decisões e manter o foco em suas prioridades.
Além disso, ter um objetivo concreto pode ser um grande motivador para seguir firme no caminho da estabilidade financeira.
8. Informações importantes das contas da família
Se uma emergência acontecesse, você teria acesso fácil a todas as informações financeiras essenciais da sua família?
Uma forma eficiente de se preparar é manter um arquivo organizado com dados importantes, como contas bancárias, apólices de seguro e informações de contato essenciais.
Ter tudo reunido em um só lugar facilita a gestão financeira e evita transtornos em momentos difíceis.
Muitas famílias enfrentam dificuldades quando a pessoa responsável pelas finanças não está disponível. A falta de acesso a informações pode resultar em contas atrasadas, perda de senhas e dificuldades para localizar documentos importantes.
Manter um arquivo organizado é útil tanto para emergências quanto para o dia a dia. Ele ajuda a tornar a consulta a qualquer informação rápida e prática, sendo uma ferramenta valiosa para qualquer família ou até mesmo para quem mora sozinho.
9. Tempo estimado até a aposentadoria
Para muitas pessoas, a aposentadoria é um dos principais objetivos financeiros. Depois de anos de trabalho, o ideal é ter segurança financeira para aproveitar essa fase com tranquilidade.
Definir quando deseja se aposentar é um passo fundamental para o planejamento.
Ao ter um prazo em mente, fica mais fácil calcular quanto precisa economizar, avaliar se está no caminho certo e tomar decisões estratégicas para alcançar essa meta.
Pensar no futuro desde cedo permite criar um plano sólido e garantir que a aposentadoria seja vivida da melhor forma possível.
Como manter seu parceiro informado sobre os números financeiros?
Dado o impacto que esses números têm na sua vida financeira, é essencial manter um acompanhamento regular. Uma ótima forma de fazer isso é realizando reuniões periódicas com seu parceiro para revisar e discutir sua situação financeira.
Durante esses encontros, vocês podem:
- Analisar o saldo das dívidas
- Avaliar os gastos mensais
- Definir e ajustar metas financeiras
- Identificar mudanças necessárias nos hábitos financeiros
- Revisar o orçamento familiar
- Acompanhar o planejamento para a aposentadoria
- Abordar quaisquer desafios ou preocupações financeiras
Não há um modelo único para essas conversas, pois cada família tem uma realidade financeira diferente. O importante é estabelecer um espaço aberto para discutir dinheiro de forma transparente e estratégica.
Embora falar sobre finanças possa parecer desconfortável no início, criar o hábito de realizar essas reuniões tornará o processo mais natural. Além disso, essa prática ajuda a alinhar expectativas e a construir um planejamento sólido para o futuro.
Para garantir uma vida financeira equilibrada e alcançar seus objetivos, é essencial conhecer e monitorar os números que impactam sua realidade econômica.
Acompanhar essas informações permite tomar decisões mais estratégicas, evitar surpresas desagradáveis e planejar o futuro com mais segurança.
Agora que você entende a importância desses dados, que tal começar a aplicá-los no seu dia a dia?
Pequenos passos, como revisar seu orçamento regularmente e discutir finanças com seu parceiro, podem fazer uma grande diferença. Com conhecimento e organização, você pode assumir o controle do seu dinheiro e construir um futuro financeiro mais sólido e tranquilo.
Perguntas para reflexão
- Você já acompanha regularmente esses aspectos da sua vida financeira?
- Você tem uma visão clara do seu patrimônio líquido e sabe como ele pode impactar suas metas financeiras a curto e longo prazo?
- Como você pode ajustar seus hábitos financeiros, como economizar e controlar gastos, para alcançar uma aposentadoria confortável e atingir suas metas financeiras?
- Que passos você pode dar para manter uma comunicação aberta e eficaz sobre finanças com seu parceiro, garantindo que ambos estejam alinhados em relação aos objetivos e desafios financeiros?
Referência: Making Sense Of Cents.
