Você já ouviu falar em patrimônio líquido, mas sabe exatamente o que isso significa? E mais importante, você tem ideia de qual é o seu? Muitas pessoas associam patrimônio líquido à quantidade de dinheiro disponível, mas o conceito vai além do saldo bancário. Trata-se do valor total de seus bens menos suas dívidas, refletindo sua real condição financeira.
Saiba o que é patrimônio líquido e como descobrir o seu…
O que é patrimônio líquido?
Você já ouviu falar em patrimônio líquido, mas sabe exatamente o que isso significa? E, mais importante, tem ideia de qual é o seu?
Muitas pessoas associam patrimônio líquido à quantia de dinheiro que possuem, mas a realidade é um pouco mais complexa. Esse valor é calculado com base na diferença entre seus ativos e dívidas, oferecendo um retrato real da sua situação financeira.
Assim como conhecer sua pontuação de crédito, entender seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a tomar decisões estratégicas para melhorar suas finanças. Embora seja um termo frequentemente mencionado por pessoas ricas, ele é relevante para todos, independentemente de ser positivo ou negativo.
A boa notícia é que calcular seu patrimônio líquido é simples! Hoje, explicaremos os passos necessários para acompanhar esse indicador financeiro e entender sua evolução ao longo do tempo.
Muitas pessoas não sabem ao certo quanto devem, quanto possuem em economias ou o valor de seus bens. Embora um número exato nem sempre seja necessário, ter uma noção geral é fundamental para planejar o futuro.
Se você nunca calculou seu patrimônio líquido, pode se surpreender com o resultado. Mas não importa o valor atual – o essencial é monitorá-lo e adotar estratégias para fortalecer sua saúde financeira ao longo dos meses e anos. Esse é um dos primeiros passos para alcançar maior estabilidade e segurança financeira!
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Por que você deve saber o seu patrimônio líquido?
Estar ciente do seu patrimônio líquido e da sua situação financeira tem diversos benefícios importantes.
Conhecer seu patrimônio líquido pode ajudar você a administrar melhor o seu dinheiro. Isso porque, ao entender o que é patrimônio líquido e como calculá-lo, você pode se tornar mais consciente dos seus gastos e de outras decisões financeiras. Por exemplo, isso pode motivá-lo a estabelecer metas e buscar formas de alcançá-las, como quitar dívidas mais rapidamente, procurar uma fonte extra de renda ou reduzir despesas.
Saber o seu patrimônio líquido também é essencial, pois está diretamente relacionado às suas dívidas. Algumas pessoas só consideram seus ativos e avaliam sua situação financeira com base nisso. Contudo, suas dívidas também têm um grande impacto!
Por exemplo, alguém pode ter um carro avaliado em R$30.000,00 e uma casa no valor de R$300.000,00, mas se essa pessoa possui R$250.000,00 em dívidas (como empréstimos de carro, financiamento imobiliário, dívidas de cartão de crédito, entre outros), seu patrimônio líquido será de R$80.000,00. Esse é um exemplo simples, mas eficaz, de como o patrimônio líquido funciona.
Mesmo que pareça que alguém tem um patrimônio líquido alto, a dívida pode afetar muito o valor real desse patrimônio.
Outro benefício de conhecer seu patrimônio líquido e sua saúde financeira é evitar a chamada infidelidade financeira. Esse termo descreve a situação quando alguém em um relacionamento esconde informações sobre dinheiro, como dívidas não reveladas ou hábitos de consumo prejudiciais. Ao saber seu patrimônio líquido, você pode identificar sinais dessa infidelidade financeira antes que ela se torne um problema sério.
Além disso, entender seu patrimônio líquido pode ser fundamental para alcançar suas metas financeiras. Ao monitorá-lo, você pode analisar mais detalhadamente sua situação e identificar áreas que precisam de melhorias.
Em resumo, saber o seu patrimônio líquido é uma forma de ter uma visão clara e completa da sua situação financeira, o que facilita o planejamento para atingir suas metas financeiras de maneira realista. Não importa se o seu patrimônio líquido é positivo, negativo ou não está tão alto quanto você gostaria, o importante é entender onde você está financeiramente.
Você pode até achar que está indo bem financeiramente, mas pode ser que não tenha olhado o quadro completo. Conheço pessoas que acreditam que estão em boa situação, até descobrirem que seu patrimônio líquido é negativo, por não terem considerado suas dívidas ou algum outro fator.
Outros evitam calcular o patrimônio líquido por medo de confrontar suas dívidas. Embora esse processo possa ser desconfortável, ter clareza sobre sua situação financeira é o primeiro passo para melhorar sua saúde financeira no futuro.
Como calcular o seu patrimônio líquido?
Seu patrimônio líquido pessoal é a diferença entre o valor total dos seus ativos (bens) e o total das suas dívidas.
Em outras palavras, ele representa o que você possui, descontando o que ainda precisa pagar.
Essas duas etapas serão melhor detalhadas abaixo:
Etapa 1
Some todos os seus ativos (coisas que você possui), como:
- O valor de mercado da sua residência principal e de qualquer outro imóvel que você possua. Caso tenha comprado sua casa há algum tempo, o valor de aquisição pode estar defasado. Para determinar o valor de mercado atual do seu imóvel, você pode fazer uma avaliação com um corretor de imóveis ou comparar com imóveis semelhantes na mesma região.
- O valor do seu carro, motocicleta e outros veículos. No Brasil, você pode consultar a Tabela Fipe para obter uma estimativa do valor atual de mercado do seu veículo.
- O valor que você tem em investimentos, como contas de aposentadoria, imóveis, ações, fundos de investimentos, títulos públicos, entre outros.
- O valor disponível em suas contas bancárias, como contas correntes, poupança, e também investimentos de curto prazo, como CDBs e certificados de depósito.
- O valor de suas joias e outros itens colecionáveis, como obras de arte, relógios de luxo, entre outros.
- O valor do seu seguro de vida, caso tenha algum tipo de apólice que possua valor de resgate, também deve ser considerado um ativo.
- Qualquer outro bem pessoal, como equipamentos eletrônicos, móveis de valor, ou outros itens de significativa importância financeira, também deve ser incluído na lista dos seus ativos.
Etapa 2
Subtraia todas as suas dívidas (também chamadas de passivos) do valor total dos seus ativos. Dívidas são coisas como:
- Financiamentos.
- Saldos de cartão de crédito.
- Dívida de empréstimo estudantil.
- Dívida médica.
- Empréstimo pessoal.
- Outras obrigações financeiras.
Depois de subtrair sua dívida de seus ativos, você terá seu patrimônio líquido.
Aqui está a fórmula do patrimônio líquido:
Se você tem R$100.000,00 em ativos e R$100.000,00 em passivos, isso significa que seu patrimônio líquido é R$ 0.
Se você tem R$10.000,00 em ativos e R$40.000,00 em passivos, seu patrimônio líquido será de -R$30.000,00. Sim, é possível ter um patrimônio líquido negativo.
Quando você é mais jovem e está começando sua vida financeira, é muito comum ter um patrimônio líquido negativo ou baixo. Isso é especialmente comum se você tem dívidas, como empréstimos estudantis, financiamentos ou uma hipoteca alta.
Se você quer entender o que é patrimônio líquido e aprender a calcular o seu, lembre-se: todos nós começamos de algum lugar!
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O que é liquidez de patrimônio?
Sua liquidez de patrimônio reflete a quanto dinheiro você tem disponível imediatamente. Se fosse necessário acessar uma grande quantia de dinheiro de forma rápida, saber sua liquidez de patrimônio seria essencial.
A liquidez de patrimônio é o valor que você tem em dinheiro ou equivalentes de caixa, subtraído dos seus passivos líquidos. Esses são os ativos que podem ser facilmente convertidos em dinheiro, como o saldo em conta corrente, poupança, ou o valor de uma conta de investimentos, por exemplo.
Normalmente, a liquidez de patrimônio não inclui ativos como imóveis (o valor da sua casa, por exemplo, não entra nesse cálculo) ou investimentos para aposentadoria (como o PGBL ou VGBL), pois pode ser difícil ou demorado convertê-los em dinheiro, sem contar possíveis taxas ou multas que possam ser aplicadas.
Qual a frequência ideal para calcular o seu patrimônio líquido?
Revisar o patrimônio líquido a cada três meses é um bom ponto de partida para o controle financeiro. Algumas pessoas optam por analisá-lo uma vez por ano ou até mensalmente.
Uma prática eficaz para muitas pessoas é revisar tanto o orçamento quanto o patrimônio líquido simultaneamente. Isso ajuda a identificar onde podem ser feitas melhorias.
Enquanto o patrimônio líquido fornece uma visão geral da situação financeira, o orçamento indica onde fazer ajustes nas finanças diárias.
Vale notar que haverá flutuações mês a mês. Por exemplo, se o mercado de ações sobe ou desce, isso pode afetar consideravelmente o patrimônio líquido, especialmente se houver investimentos significativos. No entanto, manter o controle do patrimônio líquido é uma boa medida da riqueza pessoal.
Curiosidade: quais os maiores patrimônios líquidos do Brasil
Em 2024, os dez brasileiros mais ricos, com os maiores patrimônios líquidos, são:
- Eduardo Saverin – R$ 155,97 bilhões
Cofundador da Meta Platforms, Eduardo Saverin é o brasileiro mais rico de 2024, ocupando a 60ª posição no ranking global da Forbes. Sua fortuna vem principalmente da Meta, além de seu fundo de risco B Capital. - Vicky Safra e família – R$ 110,17 bilhões
Vicky Safra e seus filhos herdaram a fortuna do banqueiro Joseph Safra. A família ocupa a 94ª posição global, com vasto patrimônio no setor bancário e imobiliário. - Jorge Paulo Lemann e família – R$ 91,81 bilhões
Jorge Paulo Lemann, acionista majoritário da Anheuser-Busch InBev e sócio da Restaurant Brands International, ocupa a 113ª posição global, com uma fortuna bilionária que também inclui sua empresa 3G Capital. - Marcel Herrmann Telles e família – R$ 60,82 bilhões
Cofundador da 3G Capital e acionista da Anheuser-Busch InBev, Marcel Telles ocupa a 195ª posição no ranking global, com uma fortuna acumulada principalmente no setor de bebidas. - Carlos Alberto Sicupira e família – R$ 49,35 bilhões
Sócio de Lemann e Telles, Sicupira é detentor de 3% da Anheuser-Busch InBev e participa da Restaurant Brands International, com um patrimônio de R$ 49,35 bilhões, ocupando a 278ª posição global. - Fernando Roberto Moreira Salles – R$ 38,45 bilhões
Membro da tradicional família bancária brasileira, Fernando Moreira Salles possui uma fortuna de R$ 38,45 bilhões, originada principalmente da fusão do Unibanco com o Itaú e sua participação na CBMM. - Pedro Moreira Salles – R$ 36,15 bilhões
Irmão de Fernando, Pedro é copresidente da Cambuhy e tem uma fortuna de R$ 36,15 bilhões, ocupando a 385ª posição global. - Alexandre Behring – R$ 34,82 bilhões
Cofundador da 3G Capital, Alexandre Behring é copresidente da Restaurant Brands International e possui uma fortuna de R$ 34,82 bilhões, ocupando a 453ª posição no ranking da Forbes. - André Esteves – R$ 32,71 bilhões
CEO do banco de investimentos BTG Pactual, André Esteves tem uma fortuna de R$ 32,71 bilhões e ocupa a 417ª posição global. - Miguel Krigsner – R$ 28,69 bilhões
Fundador do Grupo Boticário, Miguel Krigsner tem um patrimônio de R$ 28,69 bilhões e ocupa a 522ª posição global, destacando-se no setor de cosméticos e perfumaria.
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Como posso melhorar o meu patrimônio líquido?
Se o seu patrimônio líquido for negativo ou se você deseja melhorá-lo, existem duas estratégias principais: aumentar seus ativos e diminuir suas dívidas. Sabemos que isso pode parecer desafiador, mas tudo começa com pequenos passos!
Aqui estão algumas ações que você pode adotar para melhorar sua situação financeira:
- Busque formas de aumentar sua renda, seja com um segundo emprego ou criando fontes de receita extras.
- Priorize o pagamento das dívidas, especialmente as mais caras, como as de cartão de crédito e empréstimos pessoais.
- Reduza seus gastos e analise onde pode cortar despesas desnecessárias.
- Foque em economizar mais dinheiro, seja em contas de poupança ou por meio de investimentos.
Começar com essas atitudes pode ajudá-lo a construir uma base financeira sólida e melhorar seu patrimônio líquido ao longo do tempo.
Não importa se o seu patrimônio líquido é baixo, médio ou alto, o importante é acompanhar como ele muda ao longo dos meses e anos.
Seu patrimônio líquido está aumentando? Diminuindo? Ou está estável? Ele é positivo ou negativo?
Ao monitorar o seu patrimônio líquido, você pode identificar áreas que precisam de mais atenção. Ele é uma métrica importante para avaliar a sua saúde financeira, mas tenha em mente que ter um patrimônio líquido baixo ou alto não define o seu valor como pessoa.
Perguntas para reflexão
- Você sabe o valor real do seu patrimônio líquido, considerando tanto seus ativos quanto suas dívidas, e como ele impacta suas decisões financeiras?
- Como você pode ajustar suas finanças pessoais, começando com pequenas ações, para melhorar seu patrimônio líquido ao longo do tempo?
- Você já parou para analisar como o conhecimento sobre o seu patrimônio líquido pode ajudar a evitar surpresas financeiras e melhorar a sua saúde financeira no futuro?
Referência: CNN Brasil, Making Sense Of Cents.
